Conseils

Taux en vigueur

Taux Affiché    Hypotheca   
1 an 3.34    2.99   
2 ans 3.59    2.89   
3 ans 3.89    2.84   
4 ans 3.94    2.94   
5 ans 5.34    2.59   
7 ans 5.80    3.69   
10 ans 6.10    3.44   
variable 3.95    2.90   

En date du 25 sept 2019 *certaines conditions s'appliquent

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Marge de crédit hypothécaire

Depuis quelques années, plusieurs prêteurs font la promotion de la marge de crédit hypothécaire, est-ce approprié pour vous?

Ce produit intéressant à première vue, s’adresse surtout aux gens ayant de grosses variations de revenus à divers moment de l’année. (ex : agent immobilier, vendeur d’automobiles, travailleurs saisonniers, etc)

Ia marge hypothécaire vous permet d’utiliser la partie payée de votre maison pour financer vous-même, à un taux hypothécaire, les projets que vous auriez en tête sans avoir à demander la permission au prêteur. ex: achat de voiture, roulotte, rénovations, voyages, etc.

Il faut être très discipliné financièrement. Acheteurs impulsifs, tenez-vous loin, car vous aurez une marge ouverte sur la valeur de votre maison et ne verrez jamais la fin de votre prêt.

Voici les principales caractéristiques :

  • Il faut avoir au moins 20% de la maison remboursée avant de pouvoir commencer à avoir accès à une marge.
  • ex: maison 200 000%, 50 000$ (25%) déjà payé, marge disponible 10 000$
  • Marge totale ne peut représenter plus de 65% de la valeur de la maison
  • ex: maison 200 000$, marge maximum 130 000$
  • Obligation: Seuls les intérêts sont payables mensuellement
  • Le capital remboursé redeviens disponible au fur et à mesure
  • Aucun remboursement en capital n’est exigé
  • Le taux d’intérêt est variable et plus élevé qu’avec un produit hypothécaire fixe conventionnel
  • Certains prêteurs permettent de fixer une ou plusieurs tranches avec un taux fixe et paiements
  • ex1: achat auto 20 000$, fixer une tranche avec un taux fixe et terme 5 ans, avec paiement qui comprennent remboursement du capital et intérêts.
  • ex2: achat duplex locatif 40 000$ utiliser pour la mise de fonds. Fixer une tranche sur amortissement 10 ans avec terme 4 ans avec taux fixe et des paiements qui comprennent remboursement du capital et intérêts. La tranche vous permet d’attribuer facilement au duplex les dépenses reliés au coûts de financement de celui-ci.

En conclusion, c’est un bon produit mais à considérer avec prudence si vous manquez un peu de discipline.

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